金融的作用
1.实现资源的有效配置（比如我有多余的闲钱，但是没地方投资，你有好的项目，但是没钱，那么你找我借钱，我有了利息收入，解决了资金闲置问题，你也得到了钱，有了发展的机会；又比如你急于买一件商品但是工资还没发下来，手里暂时没钱，信用卡就派上了用场，通过支付利息惩罚，将未来的收入贴现）；
2.转移或者分散风险（比如买保险，用确定的小损失来避免不确定的重大损失；再比如某个项目风险大，但是一旦成功了回报率很高，少数投资人不愿意承担这个风险，就可以众筹，参与的人多了，一人出一点钱，同样能满足资金需求，项目也得以进行）；
3.作为交易媒介、使市场润滑顺畅（比如货币的存在统一了商品的价格单位，避免了物物交换带来的不便）；
4.发现标的物的真正价值，并提供流动性（比如二级市场的多空双方博弈，在很多人看来是不产生价值的罪恶，实际上他们共同决定了金融商品的价值，对市场的引导促进了资本的良性发展，否则垃圾商品贵，优质商品便宜，市场就乱套了，激励机制就不起作用了）；
证券
证券则是金融资产的总称，包含了股票、债券、基金、银行票据等等。就像房地产里的住宅，包含了公寓、洋房、别墅、商住等等。
证券的字面意思是有价格的资产凭证，只不过目前货币和交易都电子化了，你的股票账户上的持股、国债都是一组数据，不像过去是纸质的券，可以让你感受更明显。
银行
银行是资金存贷的信用中介，起到的就是金融作用里的第一条：比如你有闲钱需要赚点利息，就存进银行，这些钱就变成了银行的债务，他们通过专业化的评估选择贷款的对象赚取利差，这就把债权人和债务人联系起来了。而这个风控能力是非专业的大众不具备的，贷款资金的规模也是单一客户不具备的（传统银行就这个功能，现在的银行有更多新的功能比如代销理财产品、兑换外汇、资金托管、配合央行稳定金融体系等等但是核心离不开上述功能）。
投行
投行是投资银行的简称，在国内叫券商（比如美国的高盛，大摩和中国的中信证券、国泰君安）。投行的职责是资本运作相关的一切业务（并购收购、上市承销、二级市场交易、风险投资、定向增发），比如美团和大众点评合并，双方利益如何分配，股权转换如何定价、相关的法律有哪些约束，如何执行，都需要专业的投行团队去做；再比如承销阿里巴巴在美国上市，投行需要合理的定价确定融资额度，包装企业以便更高价格卖出去，如何走纳斯达克的流程，提交哪些资料、安排路演、Ipo仪式都是有讲究的。
简单地讲，投资银行就是为资本服务的中介。是最高技术含量，接触的客户层次最高的服务业。